中國農業銀行發布2023年三季度業績

10月27日，中國農業銀行股份有限公司(股票代碼SH:601288;HK:1288)發布2023年三季度業績。農業銀行認真貫徹黨中央、國務院決策部署，牢牢把握高質量發展這一首要任務，始終把服務實體經濟作為出發點和落腳點，深入推進改革轉型，統籌發展與安全，業務經營取得積極成效。

主體經營指標保持穩健

財務基本面保持穩健。在服務實體經濟的同時，強化內部管理，挖潛增收。實現凈利潤2,078億元，增速5.22%，增速逐季上升。營業收入5,334億元，其中利息凈收入4,336億元，手續費及傭金凈收入668億元，收入指標保持平穩。平均總資產回報率(ROAA)為0.76%;加權平均凈資產收益率(ROAE)為11.39%。

資產規模穩定增長?？傎Y產38.7萬億元，新增4.8萬億元，增速14.1%。貸款總額22.3萬億元，新增2.57萬億元，增速13.0%。金融投資10.5萬億元，新增9,366億元，增速9.8%。

存款基礎持續夯實。人民幣存款余額32.1萬億元，新增4.2萬億元，增速15%，增量、增速可比同業第一。個人存款余額16.9萬億元，新增1.9萬億元，余額、增量保持同業首位。對公客戶存款達10.8萬億元，新增1.6萬億元，增速17.6%;其中公司存款達6.24萬億元，新增1.1萬億元，增速21.4%，增量、增速均居可比同業第一?？h域存款余額突破12萬億元，達12.2萬億元;縣域個人存款增量超萬億，達8.8萬億元。

監管指標持續優化。發行400億元永續債和1,300億元二級資本債，資本充足率達16.62%。2022年度消費者權益保護監管評價中，實現等級提升，排位進步。人民銀行MPA評估連續6個季度獲得A檔評級。

鄉村振興金融服務全面深化

縣域貸款增長高位有進?？h域貸款余額8.65萬億元，占全行貸款的比重達39.5%，較年初提升1.57個百分點;貸款新增1.3萬億元，增速18.1%，高于全行平均貸款增速5.1個百分點。涉農貸款余額6.59萬億元，新增1.05萬億元，增速19.1%。

信貸投放重點突出。糧食重點領域、種業領域貸款增速均達60%以上，貸款余額分別為2,957億元、465億元。鄉村產業貸款余額1.88萬億元，鄉村建設貸款余額1.92萬億元，增速分別為34.9%、24.1%，均顯著高于縣域貸款增速。160個國家鄉村振興重點幫扶縣貸款余額3,780億元，新增631億元，增速20.0%。農戶貸款余額達1.11萬億元，新增3,273億元，增速41.9%，余額、增量再創新高。

新產品、新模式創新推廣加快。開展高標準農田建設融資試點，支持建設高標準農田近1,000萬畝。創新推出“糧農e貸”等“三農”專屬產品，累計產品數達278個。發布“農銀惠農云”數字鄉村平臺，入駐機構11.3萬家，服務客戶93.7萬個。“三資”管理場景在1,581個縣(區)上線，覆蓋行政村16.9萬個。

服務實體經濟精準高效

加強重點領域信貸支持。制造業、制造業中長期貸款增速保持同業“雙第一”，制造業貸款余額3.0萬億元，新增6,951億元，增速30.2%;制造業中長期貸款余額1.18萬億元，新增4,098億元，增速53.4%。戰略性新興產業貸款余額超1.9萬億元，新增6,821億元，增速超54%。綠色信貸業務余額3.8萬億元，新增1.1萬億元，增速42%，余額、增量、增速均創歷史新高。民營企業貸款新增6,266億元，增速20.6%。普惠金融領域貸款(人行口徑)3.55萬億元，新增9,838億元，增速38.3%，余額、增量、增速均居同業首位。

助力高質量共建“一帶一路”。與農業農村部、新華社中國經濟信息社聯合舉辦首屆“一帶一路”農業合作發展論壇。發布跨境撮合服務平臺“農銀跨境撮合通”，為境內外企業提供項目、商品、展會信息發布和商機撮合等服務。辦理涉及“一帶一路”共建國家的國際業務2,047億美元，覆蓋147個“一帶一路”共建國家。

個人貸款余額突破8萬億。個人貸款余額達8.08萬億元，新增5,387億元，增速7.14%，連續15個季度保持增量、增速可比同業“雙第一”。其中，個人消費、經營類貸款增量均居可比同業首位。包含信用卡在內的個人消費貸款余額9,932億元，新增1,521億元，增速18.1%。個人經營貸款余額7,502億元，新增1,735億元，增速30.1%。

客戶服務和轉型發展成效明顯

客戶總量增、結構優。個人客戶達8.66億戶，保持同業首位。個人客戶AUM近20萬億元，新增1.6萬億元。信用卡有效客戶新增512萬戶，居可比同業第一。對公客戶達1,052萬戶，新增超百萬戶。機構對公“兩戶”(客戶和賬戶)總量、增量可比同業“雙第一”。

線上金融服務增效上量。手機銀行月活客戶突破2億，達2.10億，連續31個月同業第一，實現三年“翻一番”的高速高質量發展。“農銀e貸”產品規模達4.09萬億元,新增1.05萬億元，增速34%?；ヂ摼W高頻場景數達3.98萬，新增27.0%。

財富管理服務擴容提質。私人銀行AUM超2.5萬億元，私行客戶22.8萬戶，新增2.8萬戶。理財產品時點規模1.58萬億元，較二季度末環比回升206億元，為客戶創造收益345億元。根據人社部最新披露數據，企業年金受托客戶數增量、企業年金賬戶管理企業賬戶數增量均居全市場第一。

轉型創新推進穩、成效實。運營流程優化取得新成效，對公開戶新流程下客戶到網點辦理時間大幅壓縮，客戶體驗明顯改善。量價協同經營持續深化，風險定價能力持續提升。信貸審批機制改革加快落地，智能化調查審查模板功能完成首批試點上線。

全面風險管理體系優化完善

資產質量持續改善。各類風險整體可控，資產質量保持穩定。不良貸款率1.35%，較上年末下降0.02個百分點。不良發生率0.86%，同比下降0.03個百分點。風險前瞻性指標持續改善，逾期貸款率0.97%，較年初下降11BP，關注類貸款率1.44%，較年初下降2BP。撥備覆蓋率保持可比同業領先，達304.12%，較上年末提高1.52個百分點。撥貸比(貸款撥備余額/貸款余額)4.09%。

市場風險管控水平不斷提升。前瞻性強化資產負債期限結構擺布和久期管理，定期開展外匯風險敞口監測、匯率敏感性分析和壓力測試，利率風險、匯率風險敞口均控制在合理范圍之內。對市場類業務資產全覆蓋監控，市場風險管控平臺建設不斷推進，關鍵風險指標值實現自主化計量。

業務連續性保障能力進一步增強。核心系統日交易量峰值19.84億筆，同比增長30%。重要系統服務可用率為99.99%，在可比同業中處于領先水平。圓滿完成人行信息系統業務連續性壓力測試，開展覆蓋多個業務領域的同城/異地災備演練，有效保障業務安全平穩運行。

關鍵詞： 增速 余額 第一 同業